Ovládame finančnú gramotnosť? A vieme, čo je to finančný blahobyt?

Podľa niektorých autorov posledné výskumy ukazujú, že finančný blahobyt je kľúčovým faktorom celkového šťastia (Netemeyer a kol.)

Nízka úroveň finančného blahobytu môže mať vážne negatívne následky tak na úrovni domácnosti, ako aj na jej všeobecné blaho. Spoločne sa nízka finančná pohoda týka celkového poklesu spotreby a viac sa spolieha na sociálnu podporu (Brüggen a kol.)

Ako uvádzajú mnohí autori ako napríklad C.J. Maarten van Rooij a kol. spoliehame sa na komplexné opatrenia týkajúce sa finančných znalostí a poskytujeme dôkazy o silnom pozitívnom spojení medzi finančnou gramotnosťou a čistým bohatstvom, a to aj po kontrole mnohých determinantov bohatstva. Diskutujeme o dvoch kanáloch, prostredníctvom ktorých by finančná gramotnosť mohla uľahčiť akumuláciu bohatstva.

Podľa Jing J.Xiao a kol., ktorí robili výskum finančného blahobytu mladých dospelých ich cieľom bolo opísať a otestovať koncepčný model potenciálnych predkov a dôsledkov finančného blahobytu. Ich výsledky naznačujú, že sebarealizácia osobných hodnôt, finančné vzdelávanie doma a formálne finančné vzdelávanie v škole môžu zohrávať dôležitú úlohu pri predbiehaní socializácie takým spôsobom, že mladí dospelí získajú vedomosti o finančných záležitostiach a na základe týchto znalostí formujú postoje a úmysly správania.

Štúdia Portera a Nancy (1990) bola navrhnutá tak, aby empiricky testovala koncepčný model a meranie finančného blahobytu. Od októbra 1989 do januára 1990 sa uskutočnil e-mailový prieskum s náhodne vybranou vzorkou obyvateľov Virginie o počiatočnom rozoslaní a dvoch následných poštách bolo vrátených 529 dotazníkov z 1 450, ktoré dostali respondenti, čo predstavuje celkovú mieru návratnosti 36,5%. Demografické charakteristiky vzorky boli podobné charakteristikám populácie obyvateľov Virginie. Výsledky štúdie podporili koncepčný model. Výsledky jasne overili meranie finančného blahobytu ako funkcie osobných charakteristík, objektívnych atribútov, vnímaných atribútov a hodnotených atribútov.

Vnímané finančné blahobytu meria úroveň pohodlia jednotlivcov vo finančných povinnostiach, ako aj ich pocit finančnej istoty. Keďže vládne zdroje na podporu programov zameraných na boj proti podvodom sú obmedzené, oddeľujú sa účinky rôznych druhov podvodov finančné blaho jednotlivcov je užitočné cvičenie. (Anderson a kol.)

Autor: Bistová Martina

ZDROJE:

Anderson, A., Baker, F., & Robinson, D. (2017). Precautionary savings, retirement planning and misperceptions of financial literacy. Journal of Financial Economics, 126(2), 383–398. https://doi.org/10.1016/j.jfineco.2017.07.008.

Bruggen, E. C., Hogreve, J., Holmlund, M., Kabadayi, S., & Lofgren, M. (2017). Financial well-being: A conceptualization and research agenda. Journal of Business Research, 79, 228–237. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2017.03.013

Financial Literacy, Retirement Planning and Household Wealth  Maarten C.J. van Rooij, Annamaria Lusardi, Rob J.M. Alessie  The Economic Journal, Volume 122, Issue 560, May

Netemeyer, R. G., Warmath, D., Fernandes, D., & Lynch, J., Jr (2017). How Am I Doing? Perceived financial well-being, its potential antecedents, and its relation to overall well-being. Journal of Consumer Research, 45(1), 68–89. https://doi.org/10.1093/jcr/ucx109

Porter, Nancy M. 1990 Testing a model of financial well-being https://vtechworks.lib.vt.edu/handle/10919/39899

Soyeon Shim Jing J.Xiao Bonnie L.Barber Angela C.Lyons Journal of Applied Developmental Psychology 2009, Pages Pathways to life success: A conceptual model of financial well-being for young adults https://doi.org/10.1016/j.appdev.2009.02.003